本报记者 廖睿灵开云体育
湖南省永州市说念县某住户小区，各楼幢加装的电梯近期插足使用。 蒋克青摄(东说念主民视觉)
四川省乐山市市中区以“政务嘉年华”为主题的宣传举止近日在乐山新广场举行，当地税务、公积金等政务服务部门在现场为辖区住户提供计策宣讲等政务服务。 李华时摄(东说念主民视觉)
你提用过住房公积金吗？除了常见的贷款购房、索取租房，你还知说念住房公积金的哪些用途？
关于住房公积金，许多东说念主或者嗅觉“练习又目生”。练习，在于许多城镇员工、生动处事群体，齐有这笔账目；目生，是因为一些东说念主从未动用过这笔资金，或并不明晰它能有几许用途。对不少东说念主来说，住房公积金更像一笔躺在账户里的“千里睡资金”。
前不久召开的中央经济使命会议提倡，“深切住房公积金轨制编削”。这是近十年来，中央经济使命会议初度单独点名“住房公积金”。若何交融这背后的深意？
缴存范围大但活跃度有限
住房公积金并非一项新轨制，为安在近期备受柔顺？谜底不复杂：中国的房地产场合发生了变化。
早些年，中国住房供给重心处分“有莫得”的问题。关联良友分解，1990年，中国城镇住户东说念主均居住面积仅7.1平淡米，城镇家庭对购房、改善居住环境有较大需求。1991年，上海最初试点住房公积金轨制，“个东说念主存储，单元资助”，方针即是在那时住房资金较为紧缺的期间配景下，为刚起步的住房商品化编削提供资金扶助。历经30余年发展，住房公积金缴存群体不断扩大，缴存范围保合手增长，住房公积金轨制在保险住户住房需求方面发达了紧迫作用。
连年来，中国房地产市集供求关系发生要紧变化。国度统计局数据分解，2025年，宇宙新建商品房销售面积88101万平淡米，着落8.7%；新建商品房销售额83937亿元，着落12.6%。房地产市集从供不应求转向供需基本均衡，局部出现供给多余，对住房公积金若何更好发达作用提倡了新条件。
住房城乡设置部等部门发布的《宇宙住房公积金2024年年度论说》分解，2024年，住房公积金缴存额36317.83亿元，比上年增长4.67%；适度2024年末，住房公积金累计缴存总和327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元，同比增长8.61%。在披发方面，适度2024年末，宇宙累计披发住房公积金个东说念主住房贷款4999.11万笔、164901.08亿元。
然而，这笔范围跳动10万亿元的住房公积金，活跃度却有限。
广东省城规院住房计策洽商中心首席洽商员李宇嘉分析，一方面，关于购房群体而言，现在住房公积金贷款利率和住房买卖贷款利率之间的利差有所收窄。在买卖贷款利率较低、办理手续较简便的情况下，公积金的蛊卦力不再像过去那么强。另一方面，公积金的缴存额度存在区域等方面各别。部分热门城市公积金缴存额度较高，但住房价钱也较高，公积金贷款作用有限；而在部分非热门城市，尽管公积金贷款额度在房屋售价中占相比高，但由于近几年楼市需求较为低迷，住房公积金的使用率也较低。
“刻下，中国房地产市集从需求繁荣调遣为结构性供大于求。而住房需求的主体，也转向了新市民、外来东说念主口和生动处事东说念主员等刚需群体。他们中的一些东说念主有购房、租房需求，还有些东说念主但愿改善居住品性，关于老旧小区矫正、住房翻修、家居升级换代铺张等有繁荣需求。因此，要深切住房公积金轨制编削，更好地激活超10万亿元的住房公积金。”李宇嘉说。
扩大使用范围、普及生动度
为符合房地产市集供求关系的要紧变化，近些年，国内多地推出公积金新政，拓宽住房公积金使用范围，普及公积金使用便利度。
阐明房地产洽商机构中指洽商院监测，2025年，宇宙各地共出台住房公积金贷款优化计策约280条，包括提高住房公积金贷款额度、调整住房公积金贷款套数认定、优化“商转公”贷款、拓宽索取公积金使用范围，如可索取住房公积金用于支付住房首付款、物业费、装修款、房屋税款等。
“一些城市因城施策调整公积金计策，让公积金的用途更具针对性。”中指洽商院计策洽商总监陈爱静例如说，深圳、上海等城市上调住房公积金贷款额度；深圳等地针对多子女家庭调整住房公积金贷款额度上限；还有一些城市放宽住房公积金贷款次数限制，为改善性需求提供扶助。
同期，有的地区针对生动处事东说念主员推出住房公积金缴存家具，并裁减住房公积金最低缴存期限，有用缓解生动处事东说念主员可能面对的住房公积金断缴、贷后落后等问题；有的鼓吹公积金外乡贷款“一地办”变为“两地办”，处分员工“两地跑”“多地跑”等问题。业内东说念主士暗示，这些新政在一定流程上普及了住户缴存住房公积金的意愿，刺激住房公积金发达其应有价值，让住房公积金惠及更多东说念主群。
浙江工业大学中国住房和房地产洽商院院长虞晓芬以为，深切住房公积金编削，大认识是要从轨制层面去处分问题，把各地好的施展飞腾到国度层面，让公积金在扩内需、稳市集结发达更大作用。相称是扩大公积金的使用面，如用于老旧小区矫正、加装电梯等，扶助在房屋铺张全人命周期使用。
在普及住房公积金使用生动性方面，部分地区将铺张范围拓宽至住房摆布范围或非住房范围。
比如，福州住房公积金治理委员会提倡，扶助购买车库(位)索取住房公积金。缴存东说念主及妃耦在福州市行政区域内购买与所购住房归拢小区的车库(位)，可一次性肯求索取住房公积金。
海南省住房公积金治理局发布见知，明确缴存东说念主、妃耦或其未成年子女因患大病在医疗机构入院调养所发生的医疗用度，缴存东说念主家庭可肯求按个东说念主实质支付的医疗用度索取住房公积金。
让更多群体获得实惠
近几年，各地住房公积金新政时常，但多为地点性计策。这次“深切住房公积金轨制编削”飞腾至中央层面，有何深意？
业内东说念主士以为，要交融住房公积金编削的道理，需要进一步交融住房公积金轨制与刻下中国房地产市集发展场合之间的关系。
阐明现行的《住房公积金治理条例》，住房公积金不错索取用于购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息。此外，房租超披缁庭工资收入规范比例的，也可索取住房公积金使用。但客不雅上，一些住房公积金缴存东说念主发现，在实质索取住房公积金时，存在索取额度、索取频率等方面的限制。住房公积金轨制永久以来“重购买轻租借”“重贷款轻索取”的“惯性”，在楼市新花样下需要改善。
“国内多地出台的住房公积金关联计策，在一定流程上是楼市纾困的用具，也有轨制编削的意味。”李宇嘉说，住房公积金轨制编削飞腾至中央层面，方针即是连续壮大住房公积金的范围、夯实普惠金融的功能，让更多群体获得实惠。
李宇嘉建议，为更好得当房地产市集进入存量期间的趋势，住房公积金在交纳、索取、贷款等全链条、各措施，也需要进行编削立异。
比如，缴存方面，连续饱读吹扩大交纳群体范围，激勉新市民、外来东说念主口和生动处事东说念主员交纳住房公积金，享受关联计策红利。索取方面，应在外乡转动连续、外乡贷款办理上进一步普及审批效果，普及公积金使用的便利度和智能化。使用方面，要发达公积金升值收益，让其掩饰新市民、生动处事东说念主员所需的保险性租借住房、寝室配套及服务设施等设置。
现在，住房公积金的使用本钱也在进一步斥责。据中国东说念主民银行副行长邹澜先容，2018年下半年以来，东说念主民银行累计10次下调计策利率，还通过强化利率计策执行和监督，更好发达存量计策效力，促进社会详尽融资本钱稳步下行。2025年12月，新披发企业贷款加权平均利率和新披发个东说念主住房贷款加权平均利率齐大要在3.1%傍边，自2018年下半年以来，折柳着落了2.5个和2.6个百分点。
进入2026年开云体育，存量住房公积金贷款利率有所下调。在陈爱静看来，公积金贷款利率照旧存在连续下调空间。“此前，已有不少城市通过提高公积金贷款额度扶助住房铺张，在利率守护相对低位的配景下，这照旧将是重心举措之一。相称是针对多孩家庭等群体，预测各地将连续普及住房公积金贷款额度，提振住房铺张。”陈爱静说。